Jak financovat koupi nemovitosti? Možností je víc, podle vašich potřeb
Nejprve pečlivě zvažte svoje vlastní finanční možnosti – i v dlouhodobějším horizontu – a porovnejte je s tím, co od nové nemovitosti očekáváte. Podle toho si pak vybírejte z dostupných variant financování nákupu i případné rekonstrukce nového bydlení.
Asi málokdo má k dispozici několik milionů, aby koupil byt nebo dům tak říkajíc z fleku. Většina z nás tedy v takové situaci volí nějakou formu půjčky od finanční instituce. Ale je třeba myslet na to, že bez určité vlastní základní částky, s níž byste do transakce vstoupili, se neobejdete. Optimální je mít k dispozici zhruba dvacet procent pořizovací ceny nemovitosti.
Vyberte si optimální možnost financování
Nejdříve se rozhodně informujte u své banky o tom, jaké finanční produkty vám může pro tento účel nabídnout. Ovšem je dobré zjistit i jiné varianty. Zeptejte se v rodině, známých nebo kolegů, jak podobnou situaci řešili oni a na doporučené produkty se informujte. Pamatujte ale i na to, že každá koupě nemovitosti je trochu jiná, má svá specifika, takže to, co vyhovovalo Karlovi, nemusí být zrovna ideální pro vás.
Nejčastěji se na koupi nemovitosti využívá hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření, případně kombinace obou. Určitě si však nechte poradit od odborníka ve své bance nebo od finančního (hypotečního) poradce, který vám doporučí nejlepší řešení.
Hypoteční úvěr vám pomůže financovat nejen koupi, ale i opravy a úpravy stávající nemovitosti nebo stavbu samotnou. Hypotéka pokryje 80–90 procent ceny (a případných nákladů), vklad tedy musí přijít i z vaší strany. Při výběru hypotéky důkladně zvažte všechny její podmínky, stejně jako služby, které daný finanční ústav nabízí. Nezapomeňte také na fakt, že jde o něco, co vás bude finančně provázet minimálně několik let, spíše však desetiletí. Je to tedy jistý závazek, který vás pak může omezovat při dalších životních volbách. Hypotéka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti, takže si dobře rozvažte kolik, od koho a za jakých podmínek si půjčujete. [BB1]
Hypotéku ovšem můžete zajistit i jinou nemovitostí, než zrovna pořizujete, což je ideální, když kupujete například družstevní byt. Nestáváte se totiž jeho přímým vlastníkem, tím je družstvo, takže jím nemůžete ručit. Jako zástavu pak můžete použít třeba dům rodičů (souhlasí-li!) nebo chatu. Ale pozor na cenu, protože chata v zahrádkářské kolonii asi nebude mít hodnotu odpovídající družstevnímu bytu v centru Brna.
Je tady i možnost předhypotečního úvěru, který můžete zvolit právě v případě, když kupujete družstevní byt s vyhlídkou na převod do osobního vlastnictví do roka. Až se tak stane, změní se úvěr na klasickou hypotéku.
Při koupi nemovitosti můžete zvolit i cestu úvěru od stavební spořitelny, kde můžete do určité výše získat úvěr i bez zajištění nemovitostí – to můžete využít zejména u koupi družstevních bytů s nižší pořizovací hodnotou. Stavební spořitelny nabízejí rovněž úvěry obdobné hypotečním úvěrům, tedy úvěry zajištěné nemovitostí.