Stavební spoření, nebo hypotéka?

Stavební spoření, nebo hypotéka?

Nejvhodnějšími možnostmi, jak financovat pořízení vlastního bydlení, je úvěr od stavební spořitelny nebo hypotéka. A protože každý z nás má jiné finanční možnosti, ale i přání a preference, nejlépe vám při výběru úvěru poradí finanční poradce. Kalkulačky na internetu jsou totiž orientační a ne vždy zohledňují všechny podmínky.

10. 8. 2018

TÉMATA ČLÁNKU

Všechna témata

Na co se připravit předem

Počítejte s tím, že musíte mít nějaké vlastní zdroje, ať již ve formě úspor nebo (při výstavbě rodinného domku) třeba vlastní pozemek. Až na výjimky získáte úvěr od banky nebo stavební spořitelny maximálně do výše 80 % hodnoty zastavované nemovitosti. Při současné vysoké tržní ceně nemovitostí se může stát, že cena požadovaná prodávajícím bude vyšší než cena stanovená bankou jako hodnota zástavy nemovitosti, a to především v některých lokalitách.

Potřeba je také znát své příjmy a výdaje, nejen proto, že banka bude posuzovat, nakolik jste schopni úvěr splácet. Navíc od letošního října připravuje ČNB další zpřísnění podmínek pro poskytnutí úvěrů na bydlení s tím, že výše dluhu by neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu a zároveň by splátka dluhu měla činit maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu žadatele o úvěr.

Úvěr od stavební spořitelny, nebo hypotéka

Jako základní údaje pro výběr typu úvěru mohou posloužit úroková sazba a RPSN (roční průměrná sazba nákladů zohledňující i veškeré související náklady). Vodítka jsou to sice dobrá, ale nedokážou postihnout veškeré možné situace.

Úvěr od stavební spořitelny i klasická hypotéka dnes mnohdy nabízí velmi podobné podmínky. Proto je dobré zaměřit se spíše na otázky, které jsou důležité z pohledu výhodnosti určitého typu úvěru ve vaší konkrétní situaci. Banku nebo stavební spořitelnu tedy vybírejte i podle toho, jaké vám nabízí podmínky pro čerpání úvěru. Pokud například stavíte a máte smlouvu s dodavateli, je nutné, aby i vaše banka tuto smlouvu akceptovala a platila faktury podle dohodnutých podmínek. Když si kupujete byt nebo dům, opět máte v ruce návrh smlouvy, který obsahuje platební podmínky (např. úhradu zálohy), a potřebujete vědět, že jsou tyto podmínky splnitelné.

Druhou velmi důležitou věcí je volba doby splatnosti úvěru a délky fixace úrokové sazby. Podstatné je znát výši měsíční splátky a vědět, že váš rozpočet tuto splátku zvládne, a to nejen dnes, ale i za rok, za deset či za třicet let, podle doby splatnosti úvěru. Opět to záleží na vaší finanční situaci – zda jedete tzv. na doraz a zvolíte dlouhou dobu splatnosti, nebo uvažujete o rychlejším splacení.

Po dobu zvolené fixace úrokové sazby máte jistotu pevné splátky, ale co bude po jejím uplynutí? Banka vám zašle návrh nové výše sazby, která se odvíjí od aktuálních podmínek na trhu. Za 5 či 10 let může být úroveň úrokových sazeb podstatně vyšší než dnes a mohlo by vás při splácení úvěru čekat nemilé překvapení.  

Hypoúvěr od Modré pyramidy má však tu výhodu, že nabízí tzv. zastropování maximální výše sazby, a tak již při sjednání úvěru víte, že vaše sazba, resp. splátka nebude za celou dobu splácení úvěru vyšší než ta, kterou vám vypočte stavební spořitelna.

Ohledně výběru konkrétního produktu a dojednání co nejvýhodnějších nejen finančních podmínek je tedy dobré obrátit se na zkušeného úvěrového poradce. Ten vám porovná jednotlivé nabídky z hlediska vašich finančních možností, a to jak současných, tak budoucích. 

Využijte letní akční nabídky Modré pyramidy

Právě teď vám Modrá pyramida nabízí zvýhodněný Hypoúvěr a hypotéky od Komerční banky.

Hypoúvěr Modré pyramidy je v létě bez poplatků
zpracování úvěru ZDARMA*
ocenění nemovitosti ZDARMA*

Další výhody Hypoúvěru

Splátky Hypoúvěru si můžete rozložit až na 30 let. Úvěr je poskytován za úrokovou sazbu od 2,69 % p. a. Maximální výši úrokové sazby máte garantovánu po celou dobu splácení. Zaplacené úroky si odečtete od základu pro výpočet daně z příjmů a tím ušetříte na daních.

* Nabídka platí při podání žádosti do 31. 8. 2018.
Hypoúvěr je obdobou hypotéky, a tedy vhodný především na koupi, stavbu nebo na rozsáhlejší rekonstrukci bydlení. Stejně jako u hypotéky je zajištěný nemovitostí a klient si může vybrat délku fixace úrokové sazby na tři, pět a deset let, doba splatnosti je až 30 let. Jde o úvěr na bydlení spjatý se stavebním spořením, ale k jeho sjednání stačí jen jeden dokument, kterým klient založí stavební spoření a zároveň požádá o úvěr. Zvláště v současné době klienti velice oceňují možnost pohotovostní formy zpracování Hypoúvěru, protože nejen mají až rok garantovanou stávající úrokovou sazbu, ale mají také jistotu, že jejich příjmy na danou výši úvěru dostačují, znají výši splátky a tím i celkovou cenu, která bude s pořízením bydlení souviset. A tak ten, kdo si teď chce pořídit bydlení, má na výběr nemovitosti dostatek času a hlavně má při jednání s prodávajícím tu výhodu, že má peníze k dispozici velice rychle.

Další články v rubrice

Pracujete v důchodu? Každý rok si můžete požádat o jeho navýšení

Pracujete v důchodu? Každý rok si můžete požádat o jeho navýšení

Pokud i v penzi nadále pracujete, pak vězte, že si svůj důchod můžete „vylepšit“ prostřednictvím jeho přepočtu za každých 360 odpracovaných dnů. S automatickým navýšením ale nepočítejte, aby k němu došlo, musíte podat žádost na Českou správu sociálního zabezpečení (ČSSZ). 

Porodné 2019: Dosáhnete na něj?

Porodné 2019: Dosáhnete na něj?

Už dávno neplatí, že by na porodné měla nárok každá matka. Nárok se odvíjí – tak jako u jiných dávek – od výše příjmu. Pokud jste v očekávání, dosáhnete na něj dle letošních podmínek? V našem článku se dozvíte vše podstatné.

Daň z nabytí nemovitosti: Ve hře je její zrušení

Daň z nabytí nemovitosti: Ve hře je její zrušení

Daň z nabytí nemovitosti je do jisté míry kontroverzní. Téma nenechává politiky chladnými, asi málokdo si je s ní stoprocentně jist. Kdo ji má vlastně platit? Do roku 2016 ji platil prodávající, v současnosti kupující. Zarytí odpůrci tvrdí, že je nemorální, přispívá ke zdražování nemovitostí a jedná se o dvojí zdanění. Nyní se diskuze opět otevírá a padají návrhy na její zrušení.

Stavba domu v roce 2020: Čekají nás přísnější pravidla na energetickou náročnost

Stavba domu v roce 2020: Čekají nás přísnější pravidla na energetickou náročnost

Plánujete-li stavbu rodinného domu, měli byste zbystřit. Příští rok má být přelomový. Stavebníci totiž budou muset nově dostát přísnějším podmínkám na energetickou spotřebu domu. Má to své výhody i nevýhody.

Top