Využijte maximální státní podporu a nejvyšší daňový odpočet

Využijte maximální státní podporu a nejvyšší daňový odpočet

Chcete od státu získat co nejvíc formou státní podpory či úspory na daních? Právě teď je vhodný čas zkontrolovat své finance a dospořit na stavební spoření a penzijní spoření potřebnou částku. Ušetřit na daních můžete i sjednáním kapitálového nebo investičního životního pojištění.

21. 11. 2018

TÉMATA ČLÁNKU

Všechna témata

U stavebního spoření dospořte na 20 000 korun

Co nejdříve si zkontrolujte, kolik peněz jste v letošním roce na svůj účet u stavební spořitelny uložili a kolik se vám započítává pro výpočet státní podpory. Pokud to u vaší stavební spořitelny nejde on-line, obraťte se na svého poradce, který vám potřebnou výši jednorázového vkladu vypočte. 

Do celkové roční úspory se totiž započítávají nejen vklady v daném roce, ale také připsané úroky. Naopak se odečítají poplatky za vedení účtu, zaslání výpisu ze stavebního spoření poštou, případně další podle platného sazebníku vaší stavební spořitelny.

Peníze na vašem účtu musí být do pondělí 31. prosince

Pro výši přiznané státní podpory za daný rok je rozhodující, kolik uspoříte k 31. prosinci. Jen tak se budete moci těšit z maximální státní podpory 2 000 korun.

Naše rada
Pro svůj klid a kvůli jistotě, že peníze dorazí na váš účet včas, je poukažte raději před Vánocemi. V internetovém bankovnictví to samozřejmě stihnete i po vánočních svátcích.

U penzijka využijte daňové optimum

Jak u starého penzijní připojištění, tak u doplňkového penzijní spoření můžete dospořit na maximální slevu na daních, která činí 3 600 korun.

Od základu daně z příjmu lze odečíst až 24 000 korun, což je dvojnásobek oproti dřívějšku. Tuto částku si ovšem můžete odečíst z daní, jen když vaše vlastní příspěvky za kalendářní rok činí celkem 36 000 korun. Pokud ne, můžete to dohnat jednorázovým vkladem v prosinci.

Nejjednodušší je sjednat si tzv. daňové optimum. U této služby však existují mezi jednotlivými penzijními společnostmi určité rozdíly. Některé, jako např. KB penzijní společnost, vám do prosincové splátky započítají vše, co jste v průběhu roku zaplatili nad rámec řádně sjednaných a uhrazených příspěvků (do celkové výše 36 000 Kč). Tato společnost vám navíc v listopadu zašle dopis s informací, kolik byste měli na smlouvu v daném roce doplatit.

Některé penzijní společnosti však uznávají pouze platby provedené a připsané na váš účet penzijního spoření pouze v prosinci.

Pokud službu daňového optima sjednanou nemáte, je třeba mimořádný vklad penzijní společnosti oznámit. U KB penzijní společnosti k tomu využijte formulář Dodatek nebo Oznámení. Penzijní spoření.

S termíny je to pak stejné jako u stavebního spoření. Započítávají se vám letošní vklady připsané na účet do 31. prosince 2018 včetně.

Co už ale dospořením na konci roku nezachráníte, je zvýšení státního příspěvku. Ten se totiž přiznává podle výše pravidelných měsíčních vkladů. Pro úplnost uvádíme, že maximum činí 230 korun, a to od měsíčního vkladu 1 000 korun a více. Příspěvky od zaměstnavatele se nezapočítávají. 

Přehled daňové úspory u penzijního spoření v Kč

Měsíční vklad

Snížení daňového základu o

Daňová úspora

1 000

0

0

1 100

1 200

180

1 300

3 600

540

1 500

6 000

900

1 700

8 400

1 260

2 000

12 000

1 800

3 000

24 000 

3 600

Na samotném penzijním připojištění (doplňkovém penzijním spoření) můžete tedy od státu dostat až 6 360 korun za rok (součet daňové úlevy a státního příspěvku).

Životní pojištění

Podívejte se také, jestli plně využíváte daňový odpočet u životního pojištění. I u něj platí, že od základu pro výpočet daně z příjmu lze odečíst až 24 000 korun za rok a ušetřit tak na daních až 3 600 korun. 

Státní podpora stavebního spoření

Státní příspěvek penzijního spoření

Daňová úspora

Celkem

Penzijní spoření

Životní pojištění

2 000

2 760

3 600

3 600

11 960

Při celkové roční investici ve výši 80 000 korun činí výnos jen z příspěvků od státu a úspory na daních 15 %, další zhodnocení vašich vkladů pak činí úrok od stavební spořitelny a zhodnocení vkladů penzijního spoření, resp. životního pojištění.

Kdy zaplatit

Informujte se ve své bance, jak to bude s termíny plateb koncem roku. Všechny banky tyto termíny uveřejňují v dostatečném předstihu na svých internetových stránkách a na všech pobočkách.

Tip Rádce na finance: Spoření a pojištění

Životní pojištění, penzijní spoření i stavební spoření v řadě výhodných variant můžete uzavřít na kterékoliv pobočce Modré pyramidy.

Další články v rubrice

Jak (ne)prodělat při nákupu na splátky bez navýšení

Jak (ne)prodělat při nákupu na splátky bez navýšení

Reklamy nám vytrvale vštěpují, že není potřeba si na novou pračku, ledničku či televizi našetřit, resp. koupit je za vlastní peníze. Všechno můžete mít hned teď. Proč ne?! Vždyť nic nepřeplatíte. Skutečně? Víte, v čem spočívají rizika nákupů na splátky bez navýšení?

Zasněžené, nebo zadlužené? Jaké budou vaše Vánoce?

Zasněžené, nebo zadlužené? Jaké budou vaše Vánoce?

Vánoce nejsou a neměly by být hlavně o materiálnu. Ovšem ať zvedne ruku ten, koho vánoční atmosféra, resp. všudypřítomné reklamy nepolapí. Dárek nakonec koupíme i pro rybičku v akvárku… S dárky pak přichází otázka jejich financování. Jenže, co když na ně z rodinného rozpočtu moc nezbyde? Je rozumným řešením půjčka?

Zálohy na energie: Kdy vám je může dodavatel zvednout a jak si je nastavit

Zálohy na energie: Kdy vám je může dodavatel zvednout a jak si je nastavit

Zálohy na energie jsou nezbytnou položkou rodinného rozpočtu. A ten bývá u velké části rodin dosti napnutý. Navýšení záloh pak jistě není příjemné. Kdy vám mohou dodavatelé plynu a elektřiny platby zvednout? A kdy se ohradit?

Jak ušetřit peníze, čas i starosti s autem? Zvolte operativní leasing

Jak ušetřit peníze, čas i starosti s autem? Zvolte operativní leasing

Výběr auta bývá někdy stresující, nemluvě o jeho provozu, údržbě a všech dalších starostech, které jsou s tím spojené. Pokud se toho všeho chcete zbavit a „jen jezdit“, operativní leasing pro fyzické osoby je tím, co hledáte.

Top