Penzijní spoření nepodceňujte, jednoduše ho mějte

Penzijní spoření nepodceňujte, jednoduše ho mějte

Jestliže si i v seniorském věku chcete užívat a zachovat si slušnou životní úroveň, je penzijní spoření nutné. Otázkou ovšem je, jaké je nejlepší důchodové spoření a kolik spořit na důchod. Proto vám poradíme, jak si nejvhodněji vytvářet vlastní finanční rezervy na stáří.

2. 11. 2017

TÉMATA ČLÁNKU

Všechna témata

Pokud nejste rentiér, je téměř jisté, že s tím, jak se oficiálně stanete penzistou, se vaše finanční situace výrazně změní. S největší pravděpodobností to nebude k lepšímu. Na tuto dobu už ale můžete myslet teď a na snížení příjmu být připraveni. Věřte, že litovat nebudete.

Čím dřív začnete, tím víc budete mít

A opačně, tzn. čím později začnete, tím víc byste měli spořit. Obecně se doporučuje spořit si na důchod minimálně deset procent současných příjmů. A ideálně začít hned od první výplaty. Realita je ale rozhodně jiná. Lidé většinou začínají seriózně uvažovat o tom, že si budou vytvářet finanční polštář na důchod, až po třicítce, často i později.

Nedávný průzkum společnosti SC & C pro Českou bankovní asociaci také ukázal, že lidé ve věku od 30 do 44 let by rádi měli na důchod naspořeno něco přes tři miliony. Skutečná výše jejich úspor se ale zdaleka této sumě neblíží. Navíc průzkum také odhalil, že za poslední rok si Češi přestali tolik vytvářet finanční rezervy. Při výpadku pravidelného příjmu by tak dlouho nevydrželi. Více o průzkumu najdete v našem článku.

Ale zpět ke spoření na důchod. Vzhledem k tomu, že je téměř stoprocentně jisté, že státem vyplácený důchod nebude stačit pro pokrytí základních potřeb, měli bychom se na důchodové období připravovat v předstihu. Čím jste mladší, tím delší dobu máte před sebou, po kterou se můžete odpovědně připravit na podzim života. Využít můžete celou řadu finančních nástrojů a různě je mezi sebou prokombinovat.

A jestliže jste nezačali s první výplatou, není třeba se hroutit. Začněte ale co nejdříve.

Kolik chci mít?

A stejně jako u každého finančního plánování, je dobré si na startu určit, jaký příjem byste chtěli v důchodu mít, aby neklesla vaše životní úroveň. Přece jen každý má jiné nároky. Počítejte s tím, že průměrný věk odchodu do důchodu je přibližně 65 let, přičemž nárok na plný důchod vzniká po odpracování 35 let.

Důležité je si také uvědomit, že objem prostředků, které budete potřebovat, závisí na očekávané délce dožití (počítejte průměrný věk dožití v České republice) a na hloubce propadu příjmů. Platí, že ti, kdo nyní vydělávají hodně, budou v důchodu více odkázáni na své úspory než lidé s nižšími příjmy.

Kolik spořit pro vytvoření finanční rezervy 1 000 000 Kč při předpokladu odchodu do důchodu v 65 letech

Věk

               Investice měsíčně                   Investice celkem

25 let

                          502 Kč                                     240 960 Kč

30 let

                           702 Kč                                     294 840 Kč

40 let

                         1 443 Kč                                     432 900 Kč

50 let

                         3 439 Kč                                     619 020 Kč

60 let

                       14 333 Kč                                     859 980 Kč

 

Jak spořit na důchod

  Penzijní spoření

První a nejoblíbenější možností, jak ukládat peníze na důchod, je penzijní připojištění, které je součástí třetího pilíře důchodového systému.

Nově je možné vedle penzijního připojištění uzavírat i doplňkové penzijní spoření, v obou případech máte nárok na státní příspěvek. V současnosti zde spoří valná většina Čechů. O výhodách i nevýhodách jsme psali v tomto článku.

  Podílové fondy

Možná vám jejich název zní až moc odborně, ale zase tak složité to s podílovými fondy není. Jejich princip je takový, že vaše peníze místo na spořicí účet pošlete na účet fondu a dostanete za ně podílové listy. Fond vaše peníze investuje podle předem daných pravidel.

Výhodou podílových fondů je fakt, že si můžete část vložených peněz vybrat bez sankcí. Dalším benefitem je i to, že si vyberete fond, u něhož víte, do jaké oblasti investuje, a následně se nemusíte o nic starat. Nevýhodou jsou naopak poplatky, které si fondy účtují. Pro podílový fond nemusíte chodit dále než pro termínovaný vklad, tzn. jako produkt ho nabízejí i banky.

  Životní pojištění se spořením

Dělí se na kapitálové životní pojištění a investiční životní pojištění. Obojí ale rozhodně nepatří mezi hlavní spořicí produkty na důchod. K životnímu pojištění lze využít i spořicí složku a počítat s ní jako s alternativou k penzijnímu pojištění. Zhodnocení je však výhodné pouze tehdy, uzavřete-li pojištění na delší dobu (zhruba 30 let). Zpravidla však bývá výhodnější pojistit se na rizika a spořit si zvlášť.

U investičního životního spoření míří na spoření větší částka a vy si sami můžete vybrat, do kterých fondů budete investovat. Investiční fondy jsou ovšem rizikovější, můžete tedy také prodělat.

Pozor na inflaci

Pokud začnete spořit počítejte s působením inflace. Při změně inflace směrem nahoru se totiž reálná hodnota vložených finančních prostředků snižuje. Abyste tomuto zabránili, je možné tzv. zajištění proti inflaci. Možnosti máte dvě: buď jednou za několik let vložíte mimořádný vklad, kterým vyrovnáte inflaci, anebo ji budete dorovnávat průběžně.

Autor článku
Pavel
Benčo
Vedoucí týmu podpory prodeje
Modré pyramidy

Další články v rubrice

Jak (ne)prodělat při nákupu na splátky bez navýšení

Jak (ne)prodělat při nákupu na splátky bez navýšení

Reklamy nám vytrvale vštěpují, že není potřeba si na novou pračku, ledničku či televizi našetřit, resp. koupit je za vlastní peníze. Všechno můžete mít hned teď. Proč ne?! Vždyť nic nepřeplatíte. Skutečně? Víte, v čem spočívají rizika nákupů na splátky bez navýšení?

Zasněžené, nebo zadlužené? Jaké budou vaše Vánoce?

Zasněžené, nebo zadlužené? Jaké budou vaše Vánoce?

Vánoce nejsou a neměly by být hlavně o materiálnu. Ovšem ať zvedne ruku ten, koho vánoční atmosféra, resp. všudypřítomné reklamy nepolapí. Dárek nakonec koupíme i pro rybičku v akvárku… S dárky pak přichází otázka jejich financování. Jenže, co když na ně z rodinného rozpočtu moc nezbyde? Je rozumným řešením půjčka?

Zálohy na energie: Kdy vám je může dodavatel zvednout a jak si je nastavit

Zálohy na energie: Kdy vám je může dodavatel zvednout a jak si je nastavit

Zálohy na energie jsou nezbytnou položkou rodinného rozpočtu. A ten bývá u velké části rodin dosti napnutý. Navýšení záloh pak jistě není příjemné. Kdy vám mohou dodavatelé plynu a elektřiny platby zvednout? A kdy se ohradit?

Jak ušetřit peníze, čas i starosti s autem? Zvolte operativní leasing

Jak ušetřit peníze, čas i starosti s autem? Zvolte operativní leasing

Výběr auta bývá někdy stresující, nemluvě o jeho provozu, údržbě a všech dalších starostech, které jsou s tím spojené. Pokud se toho všeho chcete zbavit a „jen jezdit“, operativní leasing pro fyzické osoby je tím, co hledáte.

Top