Penzijní spoření nepodceňujte, jednoduše ho mějte

Penzijní spoření nepodceňujte, jednoduše ho mějte

Jestliže si i v seniorském věku chcete užívat a zachovat si slušnou životní úroveň, je penzijní spoření nutné. Otázkou ovšem je, jaké je nejlepší důchodové spoření a kolik spořit na důchod. Proto vám poradíme, jak si nejvhodněji vytvářet vlastní finanční rezervy na stáří.

2. 11. 2017

TÉMATA ČLÁNKU

Všechna témata

Pokud nejste rentiér, je téměř jisté, že s tím, jak se oficiálně stanete penzistou, se vaše finanční situace výrazně změní. S největší pravděpodobností to nebude k lepšímu. Na tuto dobu už ale můžete myslet teď a na snížení příjmu být připraveni. Věřte, že litovat nebudete.

Čím dřív začnete, tím víc budete mít

A opačně, tzn. čím později začnete, tím víc byste měli spořit. Obecně se doporučuje spořit si na důchod minimálně deset procent současných příjmů. A ideálně začít hned od první výplaty. Realita je ale rozhodně jiná. Lidé většinou začínají seriózně uvažovat o tom, že si budou vytvářet finanční polštář na důchod, až po třicítce, často i později.

Nedávný průzkum společnosti SC & C pro Českou bankovní asociaci také ukázal, že lidé ve věku od 30 do 44 let by rádi měli na důchod naspořeno něco přes tři miliony. Skutečná výše jejich úspor se ale zdaleka této sumě neblíží. Navíc průzkum také odhalil, že za poslední rok si Češi přestali tolik vytvářet finanční rezervy. Při výpadku pravidelného příjmu by tak dlouho nevydrželi. Více o průzkumu najdete v našem článku.

Ale zpět ke spoření na důchod. Vzhledem k tomu, že je téměř stoprocentně jisté, že státem vyplácený důchod nebude stačit pro pokrytí základních potřeb, měli bychom se na důchodové období připravovat v předstihu. Čím jste mladší, tím delší dobu máte před sebou, po kterou se můžete odpovědně připravit na podzim života. Využít můžete celou řadu finančních nástrojů a různě je mezi sebou prokombinovat.

A jestliže jste nezačali s první výplatou, není třeba se hroutit. Začněte ale co nejdříve.

Kolik chci mít?

A stejně jako u každého finančního plánování, je dobré si na startu určit, jaký příjem byste chtěli v důchodu mít, aby neklesla vaše životní úroveň. Přece jen každý má jiné nároky. Počítejte s tím, že průměrný věk odchodu do důchodu je přibližně 65 let, přičemž nárok na plný důchod vzniká po odpracování 35 let.

Důležité je si také uvědomit, že objem prostředků, které budete potřebovat, závisí na očekávané délce dožití (počítejte průměrný věk dožití v České republice) a na hloubce propadu příjmů. Platí, že ti, kdo nyní vydělávají hodně, budou v důchodu více odkázáni na své úspory než lidé s nižšími příjmy.

Kolik spořit pro vytvoření finanční rezervy 1 000 000 Kč při předpokladu odchodu do důchodu v 65 letech

Věk

               Investice měsíčně                   Investice celkem

25 let

                          502 Kč                                     240 960 Kč

30 let

                           702 Kč                                     294 840 Kč

40 let

                         1 443 Kč                                     432 900 Kč

50 let

                         3 439 Kč                                     619 020 Kč

60 let

                       14 333 Kč                                     859 980 Kč

 

Jak spořit na důchod

  Penzijní spoření

První a nejoblíbenější možností, jak ukládat peníze na důchod, je penzijní připojištění, které je součástí třetího pilíře důchodového systému.

Nově je možné vedle penzijního připojištění uzavírat i doplňkové penzijní spoření, v obou případech máte nárok na státní příspěvek. V současnosti zde spoří valná většina Čechů. O výhodách i nevýhodách jsme psali v tomto článku.

  Podílové fondy

Možná vám jejich název zní až moc odborně, ale zase tak složité to s podílovými fondy není. Jejich princip je takový, že vaše peníze místo na spořicí účet pošlete na účet fondu a dostanete za ně podílové listy. Fond vaše peníze investuje podle předem daných pravidel.

Výhodou podílových fondů je fakt, že si můžete část vložených peněz vybrat bez sankcí. Dalším benefitem je i to, že si vyberete fond, u něhož víte, do jaké oblasti investuje, a následně se nemusíte o nic starat. Nevýhodou jsou naopak poplatky, které si fondy účtují. Pro podílový fond nemusíte chodit dále než pro termínovaný vklad, tzn. jako produkt ho nabízejí i banky.

  Životní pojištění se spořením

Dělí se na kapitálové životní pojištění a investiční životní pojištění. Obojí ale rozhodně nepatří mezi hlavní spořicí produkty na důchod. K životnímu pojištění lze využít i spořicí složku a počítat s ní jako s alternativou k penzijnímu pojištění. Zhodnocení je však výhodné pouze tehdy, uzavřete-li pojištění na delší dobu (zhruba 30 let). Zpravidla však bývá výhodnější pojistit se na rizika a spořit si zvlášť.

U investičního životního spoření míří na spoření větší částka a vy si sami můžete vybrat, do kterých fondů budete investovat. Investiční fondy jsou ovšem rizikovější, můžete tedy také prodělat.

Pozor na inflaci

Pokud začnete spořit počítejte s působením inflace. Při změně inflace směrem nahoru se totiž reálná hodnota vložených finančních prostředků snižuje. Abyste tomuto zabránili, je možné tzv. zajištění proti inflaci. Možnosti máte dvě: buď jednou za několik let vložíte mimořádný vklad, kterým vyrovnáte inflaci, anebo ji budete dorovnávat průběžně.

Autor článku
Pavel
Benčo
Vedoucí týmu podpory prodeje
Modré pyramidy

Další články v rubrice

Nákup nemovitosti krok za krokem: 2. Kontrola technického stavu

Nákup nemovitosti krok za krokem: 2. Kontrola technického stavu

Na co si dát pozor při koupi nemovitosti? Ať už kupujete byt či dům, je třeba důkladně prověřit technický stav nemovitosti. U starších staveb je technická inspekce nemovitosti naprostou nutností, ale ani u nových rozhodně není od věci, protože často může jít o skryté vady, které pozná jen odborník. Takže pokud si chcete být opravdu jistí, investujte do znaleckého posudku stavu nemovitosti.

Na studium je dobré mít našetřeno, ideální je stavební spoření pro děti

Na studium je dobré mít našetřeno, ideální je stavební spoření pro děti

Spoření pro děti oceníte jak vy, tak váš potomek, který se rozhodne studovat vysokou školu. Jen pro vaši představu jsme spočítali, kolik vás váš student nebo studentka bude měsíčně stát, když si nesežene lukrativní brigádu. Jen za ubytování na koleji, za stravu, učební pomůcky, dopravu, telefon a nějaké to kino, koncert nebo posezení s kamarády v hospodě vás vaše dítko „pumpne“ přibližně o 15 000 korun měsíčně. A to v této částce není oblečení, sportovní vybavení apod.

Nákup nemovitosti krok za krokem: 1. Financování a pojištění

Nákup nemovitosti krok za krokem: 1. Financování a pojištění

Rozhodli jste se pro nákup nemovitosti? Skvělé! Ale jestli nevíte úplně přesně, jak na to a na co si dát při koupi domu nebo bytu pozor, poradíme vám. Plánování nákupu nemovitosti začíná dobrým plánem finančního zajištění, který zahrnuje i pojištění nemovitosti a majitele.

Jak ušetřit na zábavě?

Jak ušetřit na zábavě?

Zábava patří k životu, ale přiznejme si, že také něco stojí. Kino, divadlo, návštěva zoo či rodinný výlet, to všechno může z vašeho rozpočtu ukrojit pěknou částku. Nebo taky nemusí! Máme pro vás několik tipů, jak zábavně trávit volný čas bez toho, že by vás to stálo majlant.

Top