Mějte přehled, utratíte méně
Takovým zlatým pravidlem, které vám ušetří nemalé částky, je dobrý přehled o vašich příjmech a výdajích. Dejte si tu práci a sepište si seznam všech čistých příjmů rodiny, včetně případných dávek či výživného. Příjmy za delší časového přepočítejte na měsíc.
Druhým méně příjemným krokem je počítání výdajů. Je dost možné, že u tohoto si nebudete hned jistí. Pomůže vám, když si následující měsíc budete výdaje poctivě zapisovat. Po čase zjistíte, kolik utratíte za potraviny, v lékárně či za drogerii.
Jakmile od příjmů odečtete výdaje, budete vědět, jak si skutečně stojíte. A můžete se posunout dále.
Nejdříve zaplaťte sami sobě
Nyní byste měli znát částku, kterou jste reálně schopni za měsíc ušetřit. Takovou „pojistkou“ – pokud si úplně nevěříte – je poslat tuto sumu vždy ihned po výplatě na zvláštní účet (jinak hrozí, že peníze utratíte mnohdy za zbytečnosti). Na běžném účtu si ale vždy nechejte – samozřejmě kromě všech nezbytných výdajů – nějaký malý finanční polštář na drobné výdaje, jako je časopis, káva s přáteli… takové vaše měsíční kapesné.
Odborníci na rodinné finance radí tyto jednoduché (i když ze začátku trochu náročnější) principy z jednoho prostého důvodu – jakmile budete mít přehled, utratíte méně. Nebudete bezhlavě utrácet a na jednotlivé kategorie si postupně stanovíte rozumné dílčí rozpočty i částky, které jste schopni ušetřit. Tím se váš rodinný rozpočet stabilizuje a vy můžete lépe plánovat spoření na blízkou i vzdálenější budoucnost.
Jak ušetřit peníze aneb Jak na rezervy
K vyváženému rodinnému rozpočtu patří budování rezerv. Odborníci doporučují odkládat hned na tři hromádky.
Krátkodobá rezerva pomůže s vyřešením nenadálých situací, jde například o ztrátu zaměstnání, onemocnění či různé opravy. Měla by být ve výši tří až šesti násobku nezbytných měsíčních výdajů domácnosti. K penězům by měl být rychlý přístup, ideálním produktem pro tvoření těchto rezerv je tak spořicí účet, kde se úspory i úročí. Na běžném účtu by ležely úplně ladem.
Střednědobá rezerva slouží pro plánované výdaje v horizontu jednoho až pěti let. Jedná se například o koupi nového automobilu, větší dovolená, rekonstrukce.
Tato rezerva se ale může hodit i v případě léčby nemoci nebo vážnějších úrazů, které trvají déle jak jeden rok. V tomto případě jsou vhodné produkty, které mají lepší zhodnocení než spořicí účty. Mohou to být vybrané termínované vklady s nadinflační úrokovou mírou, konzervativní či vyvážené investice na 3 až 5 let, případně stavební spoření. Střednědobá rezerva by ideálně měla dvojnásobně přesahovat rezervu krátkodobou.