Chybí vám finanční rezerva? Vyzkoušejte princip 50/30/20

Chybí vám finanční rezerva? Vyzkoušejte princip 50/30/20

Máte pocit, že zbytečně nerozhazujete, a přesto stále nemáte dostatek peněz pro krizové případy? Krátkodobá finanční rezerva by měla dosahovat výše asi tří měsíčních výdajů. Pokud chcete, aby byl váš finanční polštář o něco vyšší, zkuste postupovat podle pravidla 50/30/20, které radí, jak efektivně směřovat finanční toky v domácnosti.

25. 10. 2017

Počítejte a škrtejte

Nejprve si udělejte pořádek v domácích financích. Zapište si, jakou částku máte měsíčně k dispozici. Potřebujete znát čistý příjem po odečtení všech srážek a odvodů. Pak přistupte k méně radostnému kroku: Sepište si veškeré měsíční výdaje. Nejen ty, které hradit musíte, jako elektřina nebo nájem, ale také výdaje na zábavu, koníčky a jiné kratochvíle. S tím, co vám zbývá, můžete počítat v případě neočekávaných událostí, jako jsou rozbité spotřebiče nebo pracovní neschopnost. A teď si znovu projděte jednotlivé položky. Je platba za kabelovou televizi opravdu nutný výdaj?

Nanejvýš 50 % příjmu na nezbytné výdaje

Podle pravidla 50/30/20 je třeba nejprve rozlišit nezbytné a zbytné výdaje.

Mezi nezbytné výdaje patří nutnosti jako potraviny, léky, náklady na bydlení, nebo pojištění auta. Pokud byste je neuhradili, zásadně by to ovlivnilo kvalitu vašeho života. Mezi výdaje zbytné patří ty, které můžete škrtnout, aniž by tím kvalita vašeho života výrazně utrpěla. Nezbytné výdaje by neměly činit více než 50 % příjmu. Nutným výdajem je podle pravidla 50/30/20 také minimální měsíční splátka kreditní karty. Proč? Protože pokud ji neuhradíte, bude to mít negativní dopad na hodnocení vaší bonity (tzv. credit scoring), kterou banka posuzuje před poskytnutím úvěru.

Nanejvýš 30 % příjmu na zbytné výdaje

Tolik peněz na zábavu? Hurá! Balíme kufry a jedeme na Bali! Ale moment… Ne tak rychle. Dokážete skutečně odlišit nezbytné výdaje od zbytných? Pokud svoje potřeby přezkoumáte dostatečně přísně, zjistíte, že bez spousty „nutností“ se ve skutečnosti docela dobře obejdete. Ilustrujme si to na kolonce potraviny. Potraviny patří mezi nutné výdaje, i v rámci kategorie lze však dále rozlišovat. Chléb je nutnost, zatímco sušenky jsou zbytnost, bez které přežijeme.

Alespoň 20 % příjmu na spoření a splátku dluhů

Minimálně 20 % čistého příjmu byste měli použít na splácení dluhů a tvoření finanční rezervy, kam spadá například penzijní připojištění nebo rezerva na nenadálé události. Jak je to s dluhy a splátkami? V případě kreditní karty jsme definovali minimální splátku jako nezbytný výdaj. Cokoliv zaplatíte nad rámec minimální splátky, ať je to splátka kreditky nebo úvěru, spadá již do skupiny, která by měla tvořit 20 % z celkového příjmu.

Pravidlo 50/30/20

  • Nanejvýš 50 % příjmu byste měli vynaložit na nezbytné výdaje
  • Nanejvýš 30 % příjmu vynaložte na zbytné výdaje
  • Alespoň 20 % příjmu vynaložte na spoření a splátku dluhů

Tip Rádce na finance: Obraťte se na finančního poradce

Tápete v tom, jak začít spořit? Jak rozdělit příjmy a výdaje, kde ušetřit? Jaké procento z příjmu si ukládat a jaké finanční produkty jsou pro vás nejvýhodnější? Obraťte se na některého z finančních poradců Modré pyramidy, který vám připraví finanční plán na míru. Budete tak lépe připraveni na splnění svých krátkodobých i dlouhodobých cílů.

Autor článku
Pavel
Benčo
Vedoucí týmu podpory prodeje
Modré pyramidy

Další články v rubrice

Mít vlastní bazén? Nadzemní, zapuštěný, nebo vnitřní?

Mít vlastní bazén? Nadzemní, zapuštěný, nebo vnitřní?

Obzvlášť v parném létě sní spousta z nás o tom, mít hned u domu možnost se v soukromí ochladit a zaplavat si. Jestliže zakoupení bazénu zvažujete, odpovězte si na několik otázek: Mám zvolit bazén venkovní, či vnitřní, nadzemní, či zapuštěný? Jaký vybrat tvar, materiál, hloubku a velikost? Nákupem bazénu navíc investice nekončí – musí se počítat i s provozními náklady. Jak na to?

K čemu slouží pojištění odpovědnosti a jak si vybrat to nejvhodnější

K čemu slouží pojištění odpovědnosti a jak si vybrat to nejvhodnější

Svůj majetek si pojišťujeme už jaksi automaticky. Co když ale svou neopatrností neúmyslně poškodíme majetek někoho jiného my sami? A k tomu, abychom někoho srazili třeba při jízdě na lyžích nebo na kole a způsobili mu zranění, stačí jen malá chvilka nepozornosti. Náhrada škody na majetku, ale hlavně odškodnění při újmě na zdraví se může vyšplhat i na statisíce korun. Záchranou v těchto situacích je kvalitní pojištění odpovědnosti.

Jak naučit dítě zodpovědnosti? Začněte včas

Jak naučit dítě zodpovědnosti? Začněte včas

Vzdělání je důležitý vklad do života, samo o sobě však nezaručuje, že z dítěte vyroste samostatně myslící bytost, která se o sebe dokáže postarat a bude mít svůj život pod kontrolou. Jak vštípit dětem již od malička důležité životní návyky, včetně tolik potřebné finanční gramotnosti? Psychologové se shodují na tom, že nejdůležitější je začít včas

Po vlastní ose, nebo mamahotel? Kdy se odstěhovat od rodičů?

Po vlastní ose, nebo mamahotel? Kdy se odstěhovat od rodičů?

Přijdete z práce, uklidíte si komínky vyžehleného prádla, ohřejete si jídlo připravené na sporáku a trochu si odpočinete před tím, než vyrazíte večer do baru s kamarády. Vítejte v mamahotelu, nejlevnějším a nejpohodlnějším hotelu na světě, který obývá každý třetí Čech mezi 25 a 34 lety.

Top