Chybí vám finanční rezerva? Vyzkoušejte princip 50/30/20

Chybí vám finanční rezerva? Vyzkoušejte princip 50/30/20

Máte pocit, že zbytečně nerozhazujete, a přesto stále nemáte dostatek peněz pro krizové případy? Krátkodobá finanční rezerva by měla dosahovat výše asi tří měsíčních výdajů. Pokud chcete, aby byl váš finanční polštář o něco vyšší, zkuste postupovat podle pravidla 50/30/20, které radí, jak efektivně směřovat finanční toky v domácnosti.

25. 10. 2017

Počítejte a škrtejte

Nejprve si udělejte pořádek v domácích financích. Zapište si, jakou částku máte měsíčně k dispozici. Potřebujete znát čistý příjem po odečtení všech srážek a odvodů. Pak přistupte k méně radostnému kroku: Sepište si veškeré měsíční výdaje. Nejen ty, které hradit musíte, jako elektřina nebo nájem, ale také výdaje na zábavu, koníčky a jiné kratochvíle. S tím, co vám zbývá, můžete počítat v případě neočekávaných událostí, jako jsou rozbité spotřebiče nebo pracovní neschopnost. A teď si znovu projděte jednotlivé položky. Je platba za kabelovou televizi opravdu nutný výdaj?

Nanejvýš 50 % příjmu na nezbytné výdaje

Podle pravidla 50/30/20 je třeba nejprve rozlišit nezbytné a zbytné výdaje.

Mezi nezbytné výdaje patří nutnosti jako potraviny, léky, náklady na bydlení, nebo pojištění auta. Pokud byste je neuhradili, zásadně by to ovlivnilo kvalitu vašeho života. Mezi výdaje zbytné patří ty, které můžete škrtnout, aniž by tím kvalita vašeho života výrazně utrpěla. Nezbytné výdaje by neměly činit více než 50 % příjmu. Nutným výdajem je podle pravidla 50/30/20 také minimální měsíční splátka kreditní karty. Proč? Protože pokud ji neuhradíte, bude to mít negativní dopad na hodnocení vaší bonity (tzv. credit scoring), kterou banka posuzuje před poskytnutím úvěru.

Nanejvýš 30 % příjmu na zbytné výdaje

Tolik peněz na zábavu? Hurá! Balíme kufry a jedeme na Bali! Ale moment… Ne tak rychle. Dokážete skutečně odlišit nezbytné výdaje od zbytných? Pokud svoje potřeby přezkoumáte dostatečně přísně, zjistíte, že bez spousty „nutností“ se ve skutečnosti docela dobře obejdete. Ilustrujme si to na kolonce potraviny. Potraviny patří mezi nutné výdaje, i v rámci kategorie lze však dále rozlišovat. Chléb je nutnost, zatímco sušenky jsou zbytnost, bez které přežijeme.

Alespoň 20 % příjmu na spoření a splátku dluhů

Minimálně 20 % čistého příjmu byste měli použít na splácení dluhů a tvoření finanční rezervy, kam spadá například penzijní připojištění nebo rezerva na nenadálé události. Jak je to s dluhy a splátkami? V případě kreditní karty jsme definovali minimální splátku jako nezbytný výdaj. Cokoliv zaplatíte nad rámec minimální splátky, ať je to splátka kreditky nebo úvěru, spadá již do skupiny, která by měla tvořit 20 % z celkového příjmu.

Pravidlo 50/30/20

  • Nanejvýš 50 % příjmu byste měli vynaložit na nezbytné výdaje
  • Nanejvýš 30 % příjmu vynaložte na zbytné výdaje
  • Alespoň 20 % příjmu vynaložte na spoření a splátku dluhů

Tip Rádce na finance: Obraťte se na finančního poradce

Tápete v tom, jak začít spořit? Jak rozdělit příjmy a výdaje, kde ušetřit? Jaké procento z příjmu si ukládat a jaké finanční produkty jsou pro vás nejvýhodnější? Obraťte se na některého z finančních poradců Modré pyramidy, který vám připraví finanční plán na míru. Budete tak lépe připraveni na splnění svých krátkodobých i dlouhodobých cílů.

Autor článku
Pavel
Benčo
Vedoucí týmu podpory prodeje
Modré pyramidy

Číst další článek

Další články v rubrice

Cesta k finanční gramotnosti dětí krok za krokem

Cesta k finanční gramotnosti dětí krok za krokem

Ať chceme nebo ne, finanční gramotnost je celoživotním studium, které nikdy nekončí a do kterého se opravdu vyplatí investovat dostatek času. U dětí to platí dvojnásob. Naučit je hospodařit s penězi tak při troše píle rozhodně nemusí patřit jen do kategorie rodičovských snů. Poradíme několik zásad, jak na to.

Šetřit peníze může být i zábava. Nevěříte?

Šetřit peníze může být i zábava. Nevěříte?

Když se řekne „šetřit peníze“, máme pocit, že si musíme něco odpírat. Že o něco přicházíme. My vám ale představíme 11 způsobů šetření, které vám naopak něco přinesou. Kromě peněz i zážitky, zábavu, zkušenosti nebo čas strávený s vašimi blízkými.

Penzijní spoření nepodceňujte, jednoduše ho mějte

Penzijní spoření nepodceňujte, jednoduše ho mějte

Jestliže si i v seniorském věku chcete užívat a zachovat si slušnou životní úroveň, je penzijní spoření nutné. Otázkou ovšem je, jaké je nejlepší důchodové spoření a kolik spořit na důchod. Proto vám poradíme, jak si nejvhodněji vytvářet vlastní finanční rezervy na stáří.

Upcyklace dává věcem druhou šanci

Upcyklace dává věcem druhou šanci

Zrcadlo ze staré tenisové rakety, taška z vysloužilých džínů, police ze žebříku, který už to má za sebou. Říká se tomu upcyklace neboli upcycling. Z věcí a materiálů na odpis vznikají předměty s novou funkcí, někdy i umělecká díla. Proč se pouštět do zhodnocování potenciálního odpadu? Protože je to zábavné a šetří to životní prostředí i peněženky.

Top