Chybí vám finanční rezerva? Vyzkoušejte princip 50/30/20

Chybí vám finanční rezerva? Vyzkoušejte princip 50/30/20

Máte pocit, že zbytečně nerozhazujete, a přesto stále nemáte dostatek peněz pro krizové případy? Krátkodobá finanční rezerva by měla dosahovat výše asi tří měsíčních výdajů. Pokud chcete, aby byl váš finanční polštář o něco vyšší, zkuste postupovat podle pravidla 50/30/20, které radí, jak efektivně směřovat finanční toky v domácnosti.

25. 10. 2017

TÉMATA ČLÁNKU

Všechna témata

Počítejte a škrtejte

Nejprve si udělejte pořádek v domácích financích. Zapište si, jakou částku máte měsíčně k dispozici. Potřebujete znát čistý příjem po odečtení všech srážek a odvodů. Pak přistupte k méně radostnému kroku: Sepište si veškeré měsíční výdaje. Nejen ty, které hradit musíte, jako elektřina nebo nájem, ale také výdaje na zábavu, koníčky a jiné kratochvíle. S tím, co vám zbývá, můžete počítat v případě neočekávaných událostí, jako jsou rozbité spotřebiče nebo pracovní neschopnost. A teď si znovu projděte jednotlivé položky. Je platba za kabelovou televizi opravdu nutný výdaj?

Nanejvýš 50 % příjmu na nezbytné výdaje

Podle pravidla 50/30/20 je třeba nejprve rozlišit nezbytné a zbytné výdaje.

Mezi nezbytné výdaje patří nutnosti jako potraviny, léky, náklady na bydlení, nebo pojištění auta. Pokud byste je neuhradili, zásadně by to ovlivnilo kvalitu vašeho života. Mezi výdaje zbytné patří ty, které můžete škrtnout, aniž by tím kvalita vašeho života výrazně utrpěla. Nezbytné výdaje by neměly činit více než 50 % příjmu. Nutným výdajem je podle pravidla 50/30/20 také minimální měsíční splátka kreditní karty. Proč? Protože pokud ji neuhradíte, bude to mít negativní dopad na hodnocení vaší bonity (tzv. credit scoring), kterou banka posuzuje před poskytnutím úvěru.

Nanejvýš 30 % příjmu na zbytné výdaje

Tolik peněz na zábavu? Hurá! Balíme kufry a jedeme na Bali! Ale moment… Ne tak rychle. Dokážete skutečně odlišit nezbytné výdaje od zbytných? Pokud svoje potřeby přezkoumáte dostatečně přísně, zjistíte, že bez spousty „nutností“ se ve skutečnosti docela dobře obejdete. Ilustrujme si to na kolonce potraviny. Potraviny patří mezi nutné výdaje, i v rámci kategorie lze však dále rozlišovat. Chléb je nutnost, zatímco sušenky jsou zbytnost, bez které přežijeme.

Alespoň 20 % příjmu na spoření a splátku dluhů

Minimálně 20 % čistého příjmu byste měli použít na splácení dluhů a tvoření finanční rezervy, kam spadá například penzijní připojištění nebo rezerva na nenadálé události. Jak je to s dluhy a splátkami? V případě kreditní karty jsme definovali minimální splátku jako nezbytný výdaj. Cokoliv zaplatíte nad rámec minimální splátky, ať je to splátka kreditky nebo úvěru, spadá již do skupiny, která by měla tvořit 20 % z celkového příjmu.

Pravidlo 50/30/20

  • Nanejvýš 50 % příjmu byste měli vynaložit na nezbytné výdaje
  • Nanejvýš 30 % příjmu vynaložte na zbytné výdaje
  • Alespoň 20 % příjmu vynaložte na spoření a splátku dluhů

Tip Rádce na finance: Obraťte se na finančního poradce

Tápete v tom, jak začít spořit? Jak rozdělit příjmy a výdaje, kde ušetřit? Jaké procento z příjmu si ukládat a jaké finanční produkty jsou pro vás nejvýhodnější? Obraťte se na některého z finančních poradců Modré pyramidy, který vám připraví finanční plán na míru. Budete tak lépe připraveni na splnění svých krátkodobých i dlouhodobých cílů.

Autor článku
Pavel
Benčo
Vedoucí týmu podpory prodeje
Modré pyramidy

Další články v rubrice

Reklamace: I dárek můžete reklamovat a klasickou účtenku mít nemusíte

Reklamace: I dárek můžete reklamovat a klasickou účtenku mít nemusíte

Radost z nové věci může záhy vystřídat zklamání kvůli menší vadě či úplné nefunkčnosti. V každém případě je ale dobré vědět, jak postupovat a na co máte právo.

Cestovní pojištění na hory. Jak si vybrat to nejvhodnější?

Cestovní pojištění na hory. Jak si vybrat to nejvhodnější?

Lyžařská sezona je v plném proudu, a tak bychom vám rádi připomněli nezbytnost cestovního pojištění při cestě za lyžařskými radovánkami do zahraničí. A protože cestovní pojištění můžete velmi snadno sjednat on-line, přinášíme pár rad, jak si vybrat to nejvhodnější.

Na rodinné finance s rozumem aneb Jak mít více i při stejných příjmech

Na rodinné finance s rozumem aneb Jak mít více i při stejných příjmech

Ptáte se na konci každého měsíce, kam se opět rozkutálely všechny peníze? Nedaří se vám nic ušetřit a přitom příjmy máte vcelku slušné? Abyste měli „více“, stačí mnohdy změnit jen přístup k některým základním věcem. I když dle rčení „starého psa novým kouskům nenaučíš“ je možná právě ta změna tím nejtěžším. Ale vyplatí se!

Jak (ne)prodělat při nákupu na splátky bez navýšení

Jak (ne)prodělat při nákupu na splátky bez navýšení

Reklamy nám vytrvale vštěpují, že není potřeba si na novou pračku, ledničku či televizi našetřit, resp. koupit je za vlastní peníze. Všechno můžete mít hned teď. Proč ne?! Vždyť nic nepřeplatíte. Skutečně? Víte, v čem spočívají rizika nákupů na splátky bez navýšení?

Top