Stavební spoření, nebo hypotéka?

Stavební spoření, nebo hypotéka?

Nejvhodnějšími možnostmi, jak financovat pořízení vlastního bydlení, je úvěr od stavební spořitelny nebo hypotéka. A protože každý z nás má jiné finanční možnosti, ale i přání a preference, nejlépe vám při výběru úvěru poradí finanční poradce. Kalkulačky na internetu jsou totiž orientační a ne vždy zohledňují všechny podmínky.

10. 8. 2018

TÉMATA ČLÁNKU

Všechna témata

Na co se připravit předem

Počítejte s tím, že musíte mít nějaké vlastní zdroje, ať již ve formě úspor nebo (při výstavbě rodinného domku) třeba vlastní pozemek. Až na výjimky získáte úvěr od banky nebo stavební spořitelny maximálně do výše 80 % hodnoty zastavované nemovitosti. Při současné vysoké tržní ceně nemovitostí se může stát, že cena požadovaná prodávajícím bude vyšší než cena stanovená bankou jako hodnota zástavy nemovitosti, a to především v některých lokalitách.

Potřeba je také znát své příjmy a výdaje, nejen proto, že banka bude posuzovat, nakolik jste schopni úvěr splácet. Navíc od letošního října připravuje ČNB další zpřísnění podmínek pro poskytnutí úvěrů na bydlení s tím, že výše dluhu by neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu a zároveň by splátka dluhu měla činit maximálně 45 procent měsíčního čistého příjmu žadatele o úvěr.

Úvěr od stavební spořitelny, nebo hypotéka

Jako základní údaje pro výběr typu úvěru mohou posloužit úroková sazba a RPSN (roční průměrná sazba nákladů zohledňující i veškeré související náklady). Vodítka jsou to sice dobrá, ale nedokážou postihnout veškeré možné situace.

Úvěr od stavební spořitelny i klasická hypotéka dnes mnohdy nabízí velmi podobné podmínky. Proto je dobré zaměřit se spíše na otázky, které jsou důležité z pohledu výhodnosti určitého typu úvěru ve vaší konkrétní situaci. Banku nebo stavební spořitelnu tedy vybírejte i podle toho, jaké vám nabízí podmínky pro čerpání úvěru. Pokud například stavíte a máte smlouvu s dodavateli, je nutné, aby i vaše banka tuto smlouvu akceptovala a platila faktury podle dohodnutých podmínek. Když si kupujete byt nebo dům, opět máte v ruce návrh smlouvy, který obsahuje platební podmínky (např. úhradu zálohy), a potřebujete vědět, že jsou tyto podmínky splnitelné.

Druhou velmi důležitou věcí je volba doby splatnosti úvěru a délky fixace úrokové sazby. Podstatné je znát výši měsíční splátky a vědět, že váš rozpočet tuto splátku zvládne, a to nejen dnes, ale i za rok, za deset či za třicet let, podle doby splatnosti úvěru. Opět to záleží na vaší finanční situaci – zda jedete tzv. na doraz a zvolíte dlouhou dobu splatnosti, nebo uvažujete o rychlejším splacení.

Po dobu zvolené fixace úrokové sazby máte jistotu pevné splátky, ale co bude po jejím uplynutí? Banka vám zašle návrh nové výše sazby, která se odvíjí od aktuálních podmínek na trhu. Za 5 či 10 let může být úroveň úrokových sazeb podstatně vyšší než dnes a mohlo by vás při splácení úvěru čekat nemilé překvapení.  

Hypoúvěr od Modré pyramidy má však tu výhodu, že nabízí tzv. zastropování maximální výše sazby, a tak již při sjednání úvěru víte, že vaše sazba, resp. splátka nebude za celou dobu splácení úvěru vyšší než ta, kterou vám vypočte stavební spořitelna.

Ohledně výběru konkrétního produktu a dojednání co nejvýhodnějších nejen finančních podmínek je tedy dobré obrátit se na zkušeného úvěrového poradce. Ten vám porovná jednotlivé nabídky z hlediska vašich finančních možností, a to jak současných, tak budoucích. 

Využijte letní akční nabídky Modré pyramidy

Právě teď vám Modrá pyramida nabízí zvýhodněný Hypoúvěr a hypotéky od Komerční banky.

Hypoúvěr Modré pyramidy je v létě bez poplatků
zpracování úvěru ZDARMA*
ocenění nemovitosti ZDARMA*

Další výhody Hypoúvěru

Splátky Hypoúvěru si můžete rozložit až na 30 let. Úvěr je poskytován za úrokovou sazbu od 2,69 % p. a. Maximální výši úrokové sazby máte garantovánu po celou dobu splácení. Zaplacené úroky si odečtete od základu pro výpočet daně z příjmů a tím ušetříte na daních.

* Nabídka platí při podání žádosti do 31. 8. 2018.
Hypoúvěr je obdobou hypotéky, a tedy vhodný především na koupi, stavbu nebo na rozsáhlejší rekonstrukci bydlení. Stejně jako u hypotéky je zajištěný nemovitostí a klient si může vybrat délku fixace úrokové sazby na tři, pět a deset let, doba splatnosti je až 30 let. Jde o úvěr na bydlení spjatý se stavebním spořením, ale k jeho sjednání stačí jen jeden dokument, kterým klient založí stavební spoření a zároveň požádá o úvěr. Zvláště v současné době klienti velice oceňují možnost pohotovostní formy zpracování Hypoúvěru, protože nejen mají až rok garantovanou stávající úrokovou sazbu, ale mají také jistotu, že jejich příjmy na danou výši úvěru dostačují, znají výši splátky a tím i celkovou cenu, která bude s pořízením bydlení souviset. A tak ten, kdo si teď chce pořídit bydlení, má na výběr nemovitosti dostatek času a hlavně má při jednání s prodávajícím tu výhodu, že má peníze k dispozici velice rychle.

Další články v rubrice

Využijte další vlnu kotlíkových dotací

Využijte další vlnu kotlíkových dotací

Další vlna kotlíkových dotací je tady! Díky programu můžete získat nejen podstatný finanční příspěvek na výměnu starého kotle, ale i dobrý pocit, že jste udělali krok ke zlepšení našeho životního prostředí.

Modrá pyramida + Dům kotlů = Kotlíková dotace bez starostí a výhodně

Modrá pyramida + Dům kotlů = Kotlíková dotace bez starostí a výhodně

Bydlíte v Královéhradeckém nebo Pardubickém kraji a máte doma starý kotel na tuhá paliva s ručním přikládáním? Využijte speciální nabídky, kterou jsme pro vás Modrá pyramida připravila ve spolupráci s topenářskou společností Dům kotlů, a získejte snadno kotlíkovou dotaci na ekologičtější, úspornější a jednoduše ovladatelný zdroj tepla.

Barometr třetího čtvrtletí 2018: Léto spořicím produktům nepřálo. Stavební spoření stále vede

Barometr třetího čtvrtletí 2018: Léto spořicím produktům nepřálo. Stavební spoření stále vede

Léto spořicím produktům nepřálo. Jedinou formou spoření, která si polepšila, je spoření „do matrace“. Na špici spořicích produktů stále zůstává stavebko, kterému dává přednost 55 procent respondentů.

Obáváte se, že v budoucnu nedosáhnete na hypotéku? Řešením je pohotovostní úvěr

Obáváte se, že v budoucnu nedosáhnete na hypotéku? Řešením je pohotovostní úvěr

Chcete bydlet ve svém, ale ještě nemáte vybranou nemovitost? A chcete přitom využít výhodné podmínky úvěrů na bydlení, které zatím pořád platí? Nejlepší volbou je tzv. pohotovostní úvěr na bydlení od Modré pyramidy.

Top